Visa prepares payment systems for AI agent-initiated transactions

Visa prépare ses systèmes de paiement pour des transactions initiées par des agents IA

Les systèmes de paiement reposent sur un modèle simple : une personne décide d'acheter quelque chose, et une banque ou un réseau de cartes traite la transaction. Ce modèle commence à évoluer alors que Visa teste comment les agents IA peuvent initier des paiements. De nouveaux travaux dans le secteur bancaire suggèrent que, dans certains cas, des agents logiciels pourraient bientôt assumer ce rôle.

Un exemple récent provient de Visa, qui déploie son programme “Agentic Ready” en Europe pour tester comment les systèmes financiers gèrent les transactions initiées par l'IA. Cet effort implique une collaboration avec des banques, notamment Commerzbank et DZ Bank. L'objectif est de préparer l'infrastructure de paiement existante à un scénario où des agents logiciels peuvent rechercher des produits, prendre des décisions, puis finaliser des achats au nom des utilisateurs.

Selon des informations publiées par Visa et rapportées par The Paypers, le programme se concentre sur la possibilité d'effectuer des transactions sécurisées où les systèmes IA agissent en tant que partie initiatrice. Au lieu qu'un client confirme un achat, un agent IA pourrait exécuter la tâche après avoir reçu un objectif ou un ensemble de règles.

Comment commencent les transactions

Les systèmes de paiement sont construits autour de l'identité et de l'intention humaines. Une transaction par carte aujourd'hui dépend de la vérification qu'une personne a autorisé un achat. Si des agents IA commencent à initier des transactions, les banques devront trouver de nouvelles façons de confirmer l'identité et l'intention au niveau du système. Cela inclut la décision sur la manière dont un agent prouve qu'il agit au nom d'un utilisateur, et quel niveau d'autonomie il devrait avoir.

Dans le modèle de Visa, les agents logiciels pourraient gérer des achats routiniers ou récurrents avec une intervention humaine limitée, en fonction de règles définies par l'utilisateur. Un système pourrait, par exemple, surveiller les niveaux de stock et comparer les prix, puis finaliser une transaction lorsque certaines conditions sont remplies. Des rapports de Die Welt et Investing.com indiquent que l'entreprise considère cela comme similaire en ampleur au changement précoce vers les paiements en ligne, lorsque les banques ont dû s'adapter à un nouveau type de flux de transactions.

Contrôle et conformité

Les banques impliquées dans les premiers essais testent comment ces idées fonctionnent en pratique. Commerzbank et DZ Bank explorent comment les agents IA peuvent être intégrés dans les systèmes existants sans enfreindre les règles de conformité. Cela inclut des vérifications liées à la fraude, aux pistes de vérification et au consentement des clients. Ces domaines sont étroitement réglementés, ce qui signifie que tout changement dans la manière dont les transactions sont initiées doit toujours respecter les normes de supervision.

Un rapport de RepRisk a révélé que les banques sont déjà confrontées à des problèmes liés à l'IA, de plus en plus fréquents et coûteux. Le rapport indique que ces incidents peuvent entraîner des pertes de plusieurs millions de dollars.

Le travail de Visa se concentre sur l'infrastructure et non sur les outils destinés aux consommateurs. L'entreprise travaille sur la manière dont les réseaux de paiement devraient se comporter lorsque le “client” est un logiciel. Cela inclut la définition de la manière dont les agents sont authentifiés et comment les transactions sont approuvées. Cela couvre également la manière dont les litiges sont gérés si quelque chose ne va pas.

IA et achats en entreprise

Dans les grandes organisations, l'approvisionnement implique souvent plusieurs étapes d'approbation. Les agents IA pourraient compresser ce processus en gérant des achats routiniers dans des limites définies. Cela pourrait réduire le travail manuel, mais cela signifie également que les entreprises ont besoin de règles claires sur ce que les agents sont autorisés à faire. Sans cela, le risque d'erreurs ou d'abus augmente.

Les grandes institutions investissent dans l'IA pour automatiser le travail de back-office et réduire les coûts. Certaines réorganisent également leurs équipes pour se concentrer davantage sur les données et la stratégie IA. Les régulateurs portent une attention accrue à la manière dont l'IA est utilisée dans la prise de décision, en particulier dans des domaines comme le crédit et la détection de la fraude.

Ensemble, ces développements suggèrent que les paiements pourraient devenir l'un des premiers domaines où les agents IA pourraient agir avec une plus grande autonomie. Les banques devront toujours établir des règles, surveiller l'activité et gérer les exceptions. Mais l'acte quotidien d'initier une transaction pourrait, dans certains cas, nécessiter moins d'intervention humaine directe.

La phase actuelle de Visa est axée sur les tests et la conception du système. À mesure que les systèmes IA assument plus de responsabilités, l'infrastructure financière devra s'adapter à un nouveau type d'utilisateur, qui ne détient pas de carte mais peut tout de même effectuer un achat.