Aviva : l'IA pour contrer 230 millions de livres de fraudes

Aviva déploie l'IA pour contrer la fraude massive

Aviva, l'un des leaders de l'assurance, a récemment révélé avoir découvert un montant record de 230 millions de livres sterling en demandes frauduleuses. Pour faire face à cette menace croissante, l'entreprise a décidé de s'appuyer sur des outils d'intelligence artificielle (IA) afin de détecter et de prévenir ces actes de fraude sophistiqués.

Le paysage de la fraude a évolué, et les fraudeurs sont désormais équipés d'une nouvelle génération d'outils technologiques. Dans cet environnement, l'IA est utilisée non seulement pour se défendre contre la fraude, mais aussi pour la commettre. Historiquement, l'industrie de l'assurance a toujours été confrontée à des actes de malhonnêteté opportuniste, comme des réclamations exagérées pour des dommages mineurs. Cependant, selon Aviva, la nature de ces tromperies devient de plus en plus complexe et difficile à détecter par l'œil humain.

Pour répondre à cette menace, Aviva a décidé de lutter contre le feu par le feu en déployant sa propre IA pour identifier ces schémas élaborés.

Les usines de fraude à l'assurance alimentées par l'IA

Aviva a constaté que les fraudeurs utilisent désormais l'IA pour créer des faux convaincants, notamment des scènes d'accidents de voiture. Ces images ne sont pas de simples retouches maladroites, mais des représentations détaillées et plausibles qui peuvent facilement tromper un gestionnaire de sinistres submergé par une charge de travail importante.

Les mêmes outils d'IA générative sont également utilisés pour produire de faux documents, allant des factures pour des réparations fictives à des rapports médicaux sans fondement. Les fraudeurs n'ont plus besoin de s'appuyer sur un réseau de garages ou de professionnels de santé corrompus pour soutenir leurs histoires. Un simple abonnement à un service d'IA et un peu d'imagination suffisent. L'IA s'occupe du reste, produisant des documents qui semblent officiels et peuvent passer une inspection superficielle.

Ainsi, un individu ou un petit groupe peut désormais générer les preuves nécessaires pour des dizaines de demandes de sinistres de grande valeur sans jamais quitter leur bureau. La question se pose alors : comment valider la réalité lorsque celle-ci peut être si facilement et si peu coûteusement falsifiée ?

La réponse d'Aviva a été de construire un système de défense alimenté par l'IA capable d'opérer à la même échelle et à la même vitesse que la menace. Bien que l'entreprise soit discrète sur l'architecture exacte de son système, il est possible de déduire les capacités nécessaires d'un tel système.

Au cœur de ce détective IA se trouve la reconnaissance de motifs à grande échelle. L'IA filtre des millions de points de données provenant de demandes actuelles et passées, apprenant à quoi ressemble une demande légitime — et, plus important encore, à quoi elle ne ressemble pas.

Lorsqu'une nouvelle demande arrive, le système croise toutes les informations disponibles. Les dommages sur la photo correspondent-ils à la physique de l'accident décrit ? Les horodatages sur les documents ont-ils du sens ? Ce numéro d'immatriculation est-il apparu dans d'autres demandes suspectes ? Les coûts de réparation indiqués sur la facture sont-ils en adéquation avec les milliers d'autres réparations similaires dans la base de données ?

C'est un niveau d'analyse forensique qui serait impossible à réaliser manuellement sur chacune des milliers de demandes déposées chaque jour.

De la criminalité organisée aux demandes exagérées

Il est crucial de noter que cette lutte ne concerne pas uniquement les gangs criminels organisés. Une partie de ce chiffre de 230 millions de livres provient de ce que l'industrie appelle "l'inflation des demandes".

L'inflation des demandes est une fraude plus courante où les assurés ou les prestataires de services gonflent la facture. Par exemple, un garage pourrait ajouter des réparations inutiles à un devis, ou un individu pourrait exagérer la valeur des objets volés lors d'un cambriolage.

Ici encore, l'IA s'avère être un outil puissant. En analysant d'énormes ensembles de données sur les coûts de réparation et les valeurs de marché, le système peut immédiatement signaler lorsqu'un prix cité est un écart. Il peut comparer le coût d'une pièce de rechange d'un garage avec la moyenne de centaines d'autres dans la même région pour la même marque et le même modèle.

L'objectif de l'IA d'Aviva n'est pas de refuser systématiquement les demandes, mais d'agir comme un outil d'augmentation pour leurs enquêteurs humains. L'IA agit comme un filtre, triant le bruit pour faire ressortir les cas les plus probables de fraude. Cette approche "humain dans la boucle" est essentielle pour garantir l'équité et éviter que le système ne devienne une boîte noire prenant des décisions sans supervision.

Ce que fait Aviva offre une voie potentielle pour toute entreprise en contact avec la clientèle à l'ère de l'IA générative. La même technologie qui crée ces menaces est également le moyen le plus efficace de les combattre.

Alors qu'il devient plus facile de falsifier tout, des identités aux factures, la seule défense viable est un système intelligent capable d'apprendre, de s'adapter et de détecter la tromperie à une échelle que les humains ne peuvent égaler.