Tu veux les meilleurs outils IA avant les autres ?
On teste et on décrypte les nouveaux outils IA chaque soir, en 5 min. Gratuit.
Inclus dès l'inscription : notre sélection des meilleurs guides & comparatifs IA.
Choisis ton rythme
Gratuit · Pas de spam · Désabonnement en 1 clic
Visa et l'évolution des systèmes de paiement avec l'IA
Traditionnellement, les transactions financières reposent sur un modèle où une personne décide d'un achat, et une banque ou un réseau de cartes en assure le traitement. Cependant, ce paradigme est en train de changer. Visa explore actuellement comment les agents d'intelligence artificielle (IA) peuvent initier des paiements, ce qui pourrait transformer le secteur bancaire. Ce changement est illustré par les efforts de Visa pour tester cette nouvelle approche.
Visa a récemment lancé son programme "Agentic Ready" en Europe, visant à explorer comment les systèmes financiers peuvent gérer les transactions initiées par l'IA. Ce projet implique une collaboration avec des banques comme Commerzbank et DZ Bank. L'objectif est de préparer l'infrastructure actuelle à un futur où des agents logiciels pourraient rechercher des produits, prendre des décisions d'achat et finaliser des transactions au nom des utilisateurs.
Selon les informations publiées par Visa et relayées par The Paypers, le programme se concentre sur la sécurisation des transactions où l'IA agit comme initiateur. Plutôt que de nécessiter une confirmation humaine pour chaque achat, un agent IA pourrait exécuter cette tâche après avoir reçu des instructions ou des règles spécifiques.
La genèse des transactions initiées par l'IA
Les systèmes de paiement actuels sont fondés sur l'identité et l'intention humaines. Chaque transaction par carte nécessite une vérification que l'utilisateur a bien autorisé l'achat. Avec l'introduction d'agents IA pour initier des transactions, les banques devront développer de nouvelles méthodes pour confirmer l'identité et l'intention à un niveau systémique. Cela inclut de déterminer comment un agent peut prouver qu'il agit pour le compte d'un utilisateur et quel degré d'autonomie il peut avoir.
Dans le modèle proposé par Visa, les agents logiciels pourraient gérer des achats routiniers ou récurrents avec une intervention humaine minimale, en suivant des règles établies par l'utilisateur. Par exemple, un système pourrait surveiller les niveaux de stock et comparer les prix, puis finaliser un achat lorsque certaines conditions sont remplies. Des rapports de Die Welt et Investing.com soulignent que Visa considère ce changement aussi significatif que le passage initial aux paiements en ligne, qui a obligé les banques à s'adapter à un nouveau type de flux transactionnel.
Assurer le contrôle et la conformité
Les banques participant aux premiers essais de cette technologie testent comment ces concepts fonctionnent en pratique. Commerzbank et DZ Bank explorent comment intégrer les agents IA dans les systèmes existants sans enfreindre les règles de conformité. Cela inclut des vérifications concernant la fraude, les pistes de vérification et le consentement des clients. Ces domaines sont fortement réglementés, ce qui signifie que tout changement dans la façon dont les transactions sont initiées doit respecter les normes de supervision.
Un rapport de RepRisk a révélé que les banques sont déjà confrontées à des problèmes croissants et coûteux liés à l'IA. Ces incidents peuvent entraîner des pertes financières importantes, atteignant plusieurs millions de dollars.
Visa se concentre sur l'infrastructure plutôt que sur des outils destinés aux consommateurs. L'entreprise travaille sur la manière dont les réseaux de paiement devraient fonctionner lorsque le "client" est un logiciel. Cela inclut la définition de la manière dont les agents sont authentifiés et comment les transactions sont approuvées, ainsi que la gestion des litiges en cas de problème.
L'IA dans les achats d'entreprise
Dans les grandes organisations, le processus d'approvisionnement implique souvent plusieurs étapes d'approbation. Les agents IA pourraient rationaliser ce processus en gérant des achats routiniers dans des limites définies. Cela pourrait réduire le travail manuel, mais nécessite également que les entreprises établissent des règles claires sur ce que les agents sont autorisés à faire. Sans cela, le risque d'erreurs ou d'abus augmente.
Les grandes institutions investissent dans l'IA pour automatiser les tâches administratives et réduire les coûts. Certaines réorganisent également leurs équipes pour se concentrer davantage sur les données et la stratégie IA. Les régulateurs surveillent de près l'utilisation de l'IA dans la prise de décision, notamment dans des domaines comme le crédit et la détection de la fraude.
Ces développements indiquent que les paiements pourraient être l'un des premiers domaines où les agents IA pourraient agir avec une plus grande autonomie. Les banques devront toujours établir des règles, surveiller l'activité et gérer les exceptions. Cependant, l'acte quotidien d'initier une transaction pourrait, dans certains cas, nécessiter moins d'intervention humaine directe.
La phase actuelle de Visa est axée sur les tests et la conception du système. À mesure que les systèmes IA assument plus de responsabilités, l'infrastructure financière devra s'adapter à un nouveau type d'utilisateur, qui ne détient pas de carte mais peut tout de même effectuer un achat.
