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Des assistants personnels capables d’arbitrer les rendements pourraient orienter l’épargne vers des fintechs mieux rémunérées, prévient Torsten Slok, chef économiste d’Apollo. L’avertissement intervient alors qu’Apollo étend son bras de crédit et que des plateformes, dont Amazon, limitent déjà l’action de ces agents.
Apollo étend le crédit privé, tandis que des plateformes freinent les agents
Apollo supervise une branche de crédit de 849 milliards de dollars, rivalisant avec les banques pour accorder des prêts aux entreprises, et revendique la première place parmi les prêteurs non bancaires. La société ambitionne d’atteindre 1,2 trillion de dollars d’actifs en crédit privé sous gestion d’ici 2029. Le service de presse d’Apollo n’a pas apporté d’autres précisions. Dans le même temps, de nombreux acteurs commencent à restreindre l’accès des agents IA à leurs plateformes en réaction à la multiplication des sollicitations. Amazon, à titre d’exemple, interdit à Muse d’ajouter des produits dans les paniers, arguant que les assistants IA enfreignent ses règles d’utilisation. Amazon a aussi signalé des inquiétudes sur la gestion des données sensibles par Muse, précisant que l’assistant ne se présente pas et récupère des informations de compte.
Comment l’arbitrage automatisé pourrait déplacer l’épargne
Un agent IA cherchant à optimiser la liquidité peut recommander de transférer des fonds d'une banque vers une fintech. Muse de Meta est cité comme exemple d'assistant personnel pouvant être sollicité pour ce type de tâche. L'arbitrage s'appuie sur la différence de rémunération : les comptes courants offrent en moyenne 0,1 % par an, les comptes d'épargne 0,4 %, tandis que des fintechs comme Adelphi proposent jusqu'à 5 % pour certains comptes. Torsten Slok met en garde contre le risque qu'une action simultanée de ces agents IA vide rapidement de nombreux dépôts des banques vers d'autres destinations.
L’avertissement de Torsten Slok et l’usage croissant des assistants
Torsten Slok, chef économiste d'Apollo, avertit que l'optimisation de la liquidité par des assistants IA pourrait déclencher une fuite des dépôts et priver les banques des ressources nécessaires à l'octroi de prêts. Il a écrit dimanche que si chaque ménage utilisait des agents IA pour maximiser le rendement de ses soldes de liquidités, les banques pourraient perdre une grande part des dépôts bon marché sur lesquels elles s'appuient. Cette mise en garde survient alors que des assistants comme Muse et Instinct servent déjà à des usages quotidiens, comme faire des courses ou réserver des places de cinéma, et que le nombre de personnes relatant leur expérience d’optimisation financière via ces outils augmente. Meta ainsi que Noah Shinn, le fondateur d’Instinct, n’ont pas donné suite aux sollicitations pour commentaire envoyées en dehors des horaires habituels.
