Zurich et Allianz : l'IA révolutionne l'assurance

Les assureurs misent sur l'IA pour transformer la souscription

Les investissements en intelligence artificielle (IA) des assureurs prennent une nouvelle direction, visant à générer une valeur commerciale tangible au-delà de la simple amélioration de l'efficacité. Selon l'Evident AI Index 2026, les assureurs intègrent désormais l'IA dans des processus qui influencent directement la souscription et l'allocation de capital. Christian Preece, directeur des assurances chez Evident, explique que les assureurs ont longtemps rivalisé sur leurs ambitions en matière d'IA, mais l'accent est maintenant mis sur la création de valeur. Cette évolution témoigne de la maturité de l'IA, avec une capacité interne à mesurer et divulguer ces chiffres.

Les leaders de l'industrie commencent à fournir des données concrètes sur le retour sur investissement, répondant ainsi aux attentes des actionnaires et des conseils d'administration face aux préoccupations croissantes concernant les coûts de l'IA. On peut s'attendre à ce que davantage d'assureurs publient ces informations dans l'année à venir.

Changement dans les effectifs et la gouvernance

Bien que l'effectif global des assureurs ait diminué de 2,2 % l'année dernière, le nombre de spécialistes en IA a augmenté de 32 % parmi les 30 assureurs suivis dans le rapport. Ce changement souligne une transition de la construction de fondations de données vers l'intégration et l'optimisation de cas d'utilisation spécifiques à l'IA. L'ingénierie des données reste un élément clé de cet investissement, mais sa part relative diminue alors que les rôles axés sur le développement de l'IA et l'implémentation de logiciels prennent de l'importance. Aujourd'hui, les spécialistes en IA représentent une personne sur 50 employés chez les assureurs inclus dans l'Index.

Les structures exécutives s'adaptent également à ces nouvelles exigences. Près de 40 % des assureurs indexés ont désigné un leader senior avec une responsabilité explicite pour l'IA, la plupart de ces nominations ayant eu lieu au cours des 12 derniers mois. Cela crée un nouveau niveau de supervision exécutive pour la croissance axée sur l'IA.

Cette gouvernance est cruciale alors que les entreprises passent de solutions isolées à des systèmes d'IA agentique qui coordonnent des actions à travers plusieurs étapes de l'administration des polices et du cycle de vie des sinistres. L'adoption de l'IA agentique a fortement augmenté, avec un cas d'utilisation nouvellement divulgué sur quatre montrant des preuves d'orchestration agentique, contre un sur vingt seulement six mois auparavant.

Zurich, un exemple de transformation réussie

Zurich Insurance illustre cette transition, passant de la 12e à la 4e position dans le classement mondial en mettant l'accent sur un modèle de plateforme partagée plutôt que sur une expérimentation décentralisée. Le géant de l'assurance a déployé ZurichIQ, une plateforme d'IA générative modulaire intégrée dans les opérations de souscription, de sinistres, juridiques et de services. Cette architecture fournit un environnement unifié pour divers outils fonctionnels, tels que PolicyIQ pour les comparaisons de contrats et GuidelinelQ pour faire respecter les normes de souscription.

Les obstacles dans de tels déploiements impliquent généralement le maintien d'une supervision à travers des lignes d'affaires diverses. Zurich gère ces risques par le biais d'un comité dédié qui gouverne l'investissement en IA et la gestion des risques de modèles. L'approche de plateforme permet à l'assureur de pousser les capacités de l'IA dans la production quotidienne tout en maintenant un cadre de gouvernance cohérent, renforcé par des programmes de formation internes comme l'initiative d'apprentissage en IA de 1,3 million de livres.

Ericson Chan, directeur de l'information et du numérique du groupe chez Zurich, a déclaré : « Être reconnu comme le plus grand assureur en croissance liée à l'IA dans l'Evident AI Index n'est pas simplement un reflet de l'adoption technologique ; cela signale une transformation plus large, passant des cas d'utilisation à l'exécution et au changement à l'échelle de l'entreprise. Cette reconnaissance renforce notre conviction dans notre stratégie AI360, intégrant l'intelligence dans les flux de travail, les décisions et les résultats clients à travers la chaîne de valeur. L'IA n'est plus une initiative technologique. Elle devient le système d'exploitation de Zurich. »

L'impact financier de l'IA sur la sélection des risques

Avec les sinistres représentant généralement 60 à 80 % des revenus des primes, même des améliorations mineures dans la détection des fraudes et la sélection des risques produisent un impact financier disproportionné par rapport à la réduction des coûts administratifs généraux. Les assureurs orientent désormais le capital-risque et les efforts d'innovation internes vers des sources de données qui permettent une analyse plus dynamique de la volatilité climatique et des menaces cybernétiques. Un indicateur clé de cette maturité est la capacité à quantifier et à divulguer les retours financiers.

Manulife, Generali et Intact Financial ont mené cet effort, rapportant publiquement la valeur générée par l'IA. Les projections indiquent que ces trois entreprises généreront plus de 1 milliard de dollars en valeur liée à l'IA d'ici la fin de leurs périodes de reporting respectives. Cette transparence fournit les données concrètes que les actionnaires exigent concernant les coûts de déploiement de l'IA, rendant effectivement nécessaire une mesure de performance plus rigoureuse dans le secteur.

Le succès de la prochaine phase d'adoption de l'industrie dépend de la capacité à traduire ces investissements techniques en meilleurs résultats de souscription. Les leaders du marché, Allianz (qui détient désormais le plus grand vivier de talents en IA de l'industrie et a enregistré 900 cas d'utilisation de l'IA dans le monde) et AXA, maintiennent des positions de tête en démontrant des investissements soutenus dans l'innovation, les talents et la transparence.

Barbara Karuth-Zelle, membre du conseil d'administration et COO du groupe chez Allianz, a commenté : « L'IA n'a pas changé notre ambition. Elle accélère la manière dont nous la réalisons à grande échelle. Derrière ce classement se cachent des milliers de moments : un sinistre traité plus rapidement, une expérience client réinventée, un partenaire mieux connecté, un collègue libéré pour ce qui compte vraiment. Et nous sommes déterminés à continuer — un voyage inspirant et transformateur. »