L'essor de l'IA nourrit le doute chez des parents américains sur le rendement d'un diplôme. Entre arrêt des versements, bascule vers des comptes plus souples ou maintien des 529 en misant sur un assouplissement réglementaire, les stratégies divergent, alors que des signaux chiffrés témoignent d'une réévaluation large.
Règles 529 déjà assouplies et incertitude même chez des leaders de l’IA
Les plans 529 ont connu plusieurs élargissements récents : en 2018, une partie des fonds est devenue utilisable pour des lycées privés. Six ans plus tard, il est possible de transférer une partie de l'épargne vers un Roth IRA sans impôt, et les cours ou certificats de troisième cycle sont désormais éligibles. Malgré ces évolutions, l'avenir reste difficile à anticiper, même pour des figures de l'IA : interrogé sur la nécessité d'épargner pour l'université en 2025, Mustafa Suleyman, PDG de Microsoft AI, a d'abord répondu en riant « probablement pas », avant de préciser qu'il ne savait pas et que la situation était difficile à juger.
Des familles coupent les versements, misant sur un après-université
David Graham, 52 ans, a cessé de financer les 529 de ses enfants il y a deux ans. Il pense que l’université pourrait encore valoir le coût pour son fils de 12 ans, mais pas pour ses jumelles de 8 ans, et anticipe des difficultés pour les universités liées à la baisse des naissances. Il dit avoir vu le conseil « apprendre à coder » perdre de sa pertinence, apprécie le modèle hybride d’Alpha School reposant fortement sur l’IA, et estime que des tuteurs IA feront baisser les coûts éducatifs. Il évalue à 50 000 dollars l’épargne 529 de son fils et à 15 000 dollars celle de chacune de ses jumelles, tout en affirmant pouvoir financer des études par chèque si besoin, quitte à renoncer aux avantages fiscaux.
Flexibilité recherchée : comptes imposables et arbitrages conseillés
Michael Reynolds, planificateur financier à Indianapolis, observe qu’environ 30 % des parents qu’il conseille redirigent des fonds hors des 529 et s’interrogent sur l’intérêt de tout concentrer sur ces plans. Omar Khan a choisi des comptes de courtage imposables pour ses deux enfants, en acceptant l’impôt sur les gains, afin de préserver la possibilité d’utiliser l’épargne pour des études techniques, un achat immobilier ou une création d’entreprise. Il estime que la proposition de valeur des universités de renom pourrait s’atténuer.
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Continuer à épargner tout en espérant une redéfinition du 529
Matthew Crowson, médecin de 39 ans et enseignant à la Harvard Medical School, maintient des 529 pour ses fils de 3 et 5 ans mais souhaite davantage de latitude. Il indique que certains de ses meilleurs étudiants apprennent de manière autonome avec des outils d’IA avant de venir poser des questions et s’attend à ce que les frais de scolarité soient remis en cause face au coût modeste d’un chatbot. Il considère qu’en cas de déclin des universités, les règles devront évoluer, espère un élargissement de la notion d’école — alors que les apprentissages et l’éducation continue sont déjà éligibles —, voire une sortie sans impôt quel que soit l’usage. À New York, le conseiller Eric Reale souligne qu’il existe déjà d’autres usages possibles des fonds au-delà de l’université stricto sensu.
Les 529 restent solides mais la dynamique change avec l’IA
Les plans 529 permettent de retirer sans impôt les gains affectés à des dépenses éducatives qualifiées, et leur diffusion s’est accrue : leur nombre a progressé de 80 % depuis 2010, avec un solde moyen plus que doublé. Dans le même temps, l’IA bouscule la donne : elle est utilisée pour tricher, des diplômés affrontent une crise de l’embauche des débutants attribuée par beaucoup à l’IA, des dirigeants assurent que des chatbots dépassent des enseignants humains et des alternatives d’inspiration Silicon Valley se multiplient. Des témoignages recueillis décrivent des réductions de versements, des transferts vers des dispositifs plus souples ou un maintien des 529 avec des doutes sur le retour sur investissement, tandis qu’un sondage auprès de 921 parents d’élèves de K-11 fait ressortir qu’un peu plus d’un quart reconsidèrent combien épargner et que 15 % ont déjà réduit leurs économies.
Entre pari sur l’abondance de l’IA et rejet par les enfants
Certains parents parient sur une abondance prochaine liée à l’IA et jugent l’université condamnée, quand d’autres, comme Matthew Seeger à Chicago, continuent d’épargner rigoureusement pour des enfants de 3 et 5 ans afin d’éviter un fardeau financier, tout en s’inquiétant des effets de l’IA sur l’emploi. Côté usages, 9 enfants sur 10 ont déjà utilisé l’IA, mais seulement 26 % estiment qu’elle aura un effet principalement positif sur leur vie. Sur le terrain, le fils de 12 ans de David Graham dit ne l’utiliser que de temps en temps, et son père affirme que ses enfants détestent l’IA. Plus largement, des parents révisent leurs choix : certains s’éloignent des 529, d’autres les maintiennent en anticipant des ajustements, à l’image du parcours de Nataliya Konovalova qui, après avoir mobilisé proches et anniversaires pour les 529 de ses fils de 8 et 10 ans, a douté de la valeur du diplôme à l’ère de l’IA, a discuté avec son mari du marché des débutants, a réduit de moitié ses versements et juge peu probable un cursus traditionnel de quatre ans.
